• Sort Blog:
  • All
  • English
  • Japanese
  • 日本主題專訪
  • 日本求職資訊
  • 日本社會趨勢

最近熱門的「Fintech」,怎麼都沒有提到日本?

台灣最近似乎常看到「Fintech」(金融科技) 的相關報導,或許是「第三方支付」的話題帶動了大家的討論。無獨有偶,日本現在也吹起了一股Fintech的風潮 (雖然很久前就有,但是最近媒體大幅報導)。這個禮拜的Nikkei Business 跟 週刊エコノミスト 都以封面報導這個話題。Nikkei Business 說「你還不知道Fintech就虧大了!」(フィンテック、知らぬと損する),週刊エコノミスト以「銀行的破壞者」(銀行の破壊者、フィンテック)來形容。 三年前,因為市場的低迷加上大地震的觸發,HSBC與Standard Chartered相繼退出日本,在今年(2015)中,花旗銀行也決定退出日本Retail的金融市場,原本以前可以安心顧安自家市場的日本銀行,發現有一個更強大的外國金融勢力在將要襲捲日本,這股勢力就是最近台灣也很熱門的Fintech。 從媒體上的報導來看,相較於歐美國家,日本在Fintech的發展上也是較為落後的,報導中充斥著很強烈的危機意識。其中一個原因也同台灣一樣,在政府的法規上面有許多的限制,日本目前甚至限制銀行對非金融相關業務公司的持股比例(5%),所以某種程度限制了日本銀行去投資新創科技。 那日本目前Fintech的現況究竟是如何? 這篇文章整理了一下這個禮拜的幾個Fintech報導,讓大家可以看一下日本的Fintech發展。話說可能在解釋現況之前,大家對「Fintech」可能也不是很了解,看了那麼多的報導,專業術語一個比一個多,自己覺得最容易懂的是Freee的創辦人,佐佐木大輔在個人部落格裡解釋的架構,只是他的架構說明的是全球的市場,在下面我們用他的架構、但是只以日本的例子來作說明。 在佐佐木大輔的部落格裡提到Fintech基本上可以分成三種: - 改善資金在「時間序列」上流動的Fintech - 改善資金在「空間移動」上流動的Fintech - 改善管理資金、投資方式的Fintech   改善資金在「時間序列」上流動的Fintech - 投資、調達 這裡的概念是,如何把「現在」沒有用的「閒置資金」再作有效的利用,以及「現在」很缺錢的人如何把「未來」的錢拿來用,簡單的說,關於投資或是借貸相關的新服務都是Fintech的一個種類,例如台灣最近最常見的「群眾募資」就是其中一種,在歐美已經發展到個人借貸(P2P),例如全球最大的Lending Club。 在日本有什麼呢? 其中一個例子,著手於資金借貸改善這一塊的是由幾家E-commerce的平台,包括Amazon, Rakuten跟Yahoo領軍的「Transaction Lending」。 過去公司如果財務狀況不好時通常也是公司最需要資金的時間,偏偏也因為財務狀況不好,銀行越不肯借錢。 現在Yahoo Japan旗下的Japan Net銀行針對在Yahoo拍賣上的店家提供融資的服務,而且最大的特徵是審查的標準在於每個月的營業額、客戶的評比,而不是財務狀況,透過店家過去在Yahoo拍賣平台上的交易狀況來作融資的放款,而且只要從網路上填寫表格,最快三天就可以放款到店家的帳戶。 Japan net 銀行的社長小村充廣說「過去在銀行作融資時,都被叫說要分析企業的經營者、財務狀況,我們(Japan Net) 現在根本很少在作公司的財務狀況分析了」。 Amazon Lending 做的最絕,根本也不等你來申請了,Amazon會自己根據店家的交易記錄去分析是否適合融資,如果可以的話,融資的畫面就會直接出現在店家的管理面板上; 如果系統分析不適合的話,融資畫面就會消失。2014年2月就開始了這項服務。   改善資金在「空間移動」上流動的Fintech - 支付、匯率 這裡的概念是,如何讓金錢從一方移轉到另一方可以更為便利,像最近常在講的「第三方支付」,或者是過去在講的電子錢包、或者甚至是「虛擬貨幣」都算是這個範圍的Fintech,都在解決不需要再真的拿「錢」才可以付費,也不用再去銀行匯款、轉帳等的麻煩手續,像是Google pay, LINE pay..Stripe都是這一類。 在日本有什麼呢? 從今年10月開始,日本リキッド導入「指紋付費」的新服務,也就是以後不用再帶錢包、也不用帶手機、什麼都不用,只要用你的手指一按,掃瞄到你的指紋,用指紋變識來付費。 リキッド10月開始先在遊樂區做小型的試辦,在進遊樂園時,在入口處登入指紋並付費儲值,進了園區後就可以用指紋按一下掃瞄機付費。對消費者來說不用帶錢包的便利不用多加解釋,對遊樂區業者本身來說,只要一按就可以結帳,也加快了他們結帳的速度、縮短消費者的排隊時間。 リキッド認為信用卡還是手機的security的措施作的再怎麼完備,如果掉了或被偷了那一樣是沒用,但是指紋是不會掉的。(除了手指被剁掉...